@“房贷一族”扬城多家银行已批量转换存量房贷

按央行的规定，从今年3月份开始，到8月底结束，2019年10月份以前所有的商贷合同，都要选择是否转换成LPR加减点浮动定价或固定利率。近日，有市民反映，自己的房贷利率计息方式被银行“强制”转换了。这是怎么回事？

市民疑问  

未经客户同意，银行怎么改了房贷计息方式？

“合同是双方签订的，银行怎么没经过我同意就将我的房贷利率计息方式改了？”扬州市民陈女士告诉记者，最近她遇到了一件烦心事。

记者了解到，一年前，因为要买房，陈女士便在扬城一家商业银行申请了房贷，并且因为是首套房，利率并不高，在5.1%左右。由于贷款金额不大，陈女士现在每个月只需要还4000元左右。然而最近，她却收到了一条来自银行的短信，提示她银行将于2020年7月21日将商业性个人住房贷款统一转换为LPR浮动利率定价。这让陈女士十分不满：“我本来享受的是折扣利率，现在银行强制帮我转为LPR浮动利率定价模式后，一旦LPR报价上浮，我会不会要多花钱？”

记者发现，和陈女士有一样疑问的市民不在少数。为何银行可以不经过客户同意就帮客户选择存量房贷的转换方式？

银行回应

早已发公告通知 时限内不转换，银行将批量转换

“此前，银行已通过网点公告、手机银行APP、短信提醒、微信公众号、官方网站等多种形式推送个人商贷定价基准转换的通知，而一些房贷客户仍在观望，未选择转换方式，所以银行会对时限内不转换的存量房贷进行批量处理，这也是参考银行业普遍做法。用LPR作为定价基准，一年重定价一次，对买房人和银行都最公平。”扬城一家商业银行相关负责人告诉记者，发出批量转换的公告，也是按照央行要求，推进老房贷的定价转换工作。若房贷客户对此次转换有异议，可登录手机银行、网银或联系贷后受理机构转回为原合同约定的利率定价方式。

记者了解到，此前，扬城多家银行确实早已发出公告称，若在规定时间内房贷客户未选择存量房贷的转换方式，银行将批量进行转换。如扬州农商行在官微发布公告称,该行拟对存量浮动利率商业性个人住房贷款进行批量定价转化。公告显示,若房贷客户希望转换为固定利率,需要在6月20日之前前往办理业务的网点办理。若无异议,该行将于6月20日前分批将转换范围内的商业性个人住房贷款的定价基准转换为LPR。同样,中信银行也表示,将于2020年7月21日对未办理转换的商业性个人住房贷款,按照标准化转换规则统一调整为LPR浮动利率定价。

专家释疑

转换后优惠利率并不受影响 建议市民尽快完成转换

根据人民银行公告，可以将存量浮动利率贷款转换为LPR定价，或转换为固定利率。转为LPR，市场化程度更高，根据未来LPR变动，利率水平也随之变动；转为固定利率，利率水平将保持不变。究竟转换成哪种定价方式更好？

“如果你判断市场利率会上升，选择固定利率可能更有利；如果你判断市场利率会下降，转换为LPR可能更有利。房贷期限相对较长，总会遇到利率的上升期和下行期。”对此，扬城银行人士指出。

“我们与客户的交流中发现，一些之前申请了打折利率的市民尤其担心定价方式转换之后，自己不能再享受优惠利率，担心自己的利益受损。这其实是一个误区。”市交行个贷中心主任龚世红表示，老房贷转为LPR加减点浮动定价，其加点同样可为负值。减点如同打折折扣一样，也是不变的。到了2021年1月1日，市民执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR加点（可为负值），此后每年以此类推。

“在不少银行，市民通过手机银行等线上渠道即可完成存量房贷的转换，无需跑网点重新签合同，很方便。如果市民都集中在后期办理，办理人数增多也将会给银行工作带来压力。”扬城一家银行人士建议市民，尽快完成存量房贷的转换工作。

记者 王珂

延伸阅读

老房贷定价如何转换？

银行人士举例说，若某笔老房贷，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。如果选择转为固定利率，个人房贷在整个合同剩余期限内，都将执行5.39%这个利率。 如果选择转为参考LPR定价且重定价周期仍为1年，根据2019年12月公布的5年期以上LPR报价4.8%计算，转换时确定的加点幅度应为59个基点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日，