保险合同中的那些“人”和“钱”,你懂了吗?
52fw.cn 06-13 次遇见一份保险合同里会牵涉到很多“人”,例如投保人,被保人,受益人……还会涉及到很多“钱”,例如保费和保额……此外,还有各种“期”,例如犹豫期,等待期,宽限期,中止期……
不少保险消费者对这些保险术语一知半解,也由此惹来不少麻烦甚至引发保险纠纷。本期专栏邀请招商信诺的保险专家讲解这些专业术语,以帮助消费者更好地读懂保险合同。
保险中的那些“人”
投保人
投保人,是指出钱购买保险产品的人,需要按照合同的约定来支付保费。根据我国《保险法》规定,投保人应当是成年人,或是年满十六周岁且以自己的劳动收入为主要来源的人。保险专家指出,只要遵循相关手续,投保人是可以变更的。
被保险人
被保险人,是指享受保障、被保险合同保护的人,享有保险金请求权。
被保险人可以是:投保人自己、配偶、子女、父母;与投保人有劳动关系的劳动者;与投保人有抚养赡养关系的近亲属。保险专家提醒,一旦保险合同生效,被保险人是不能变更的。
受益人
受益人,是指领钱的人,即接受保险合同利益,同样享有保险金请求权。受益人需要由投保人或被保险人在保险合同中指定,在保险期间内也可以由被保险人更换。如果没有指定受益人,在被保险人死亡后,保险金将由被保险人的法定继承人领取。
三者之间相互关系是怎样的?招商信诺保险专家指出,当投保人为自己投保时,保险受益人可以指定为投保人,保险受益人也可以是第三人。例如:小王为自己投保重疾险,并希望自己能够获得保险金,则投保人、被保险人、受益人都为小王;小王为自己投保意外险,希望一旦出险丈夫能得到保险金的经济支持,则投保人、被保险人为小王,受益人为小王的丈夫。
当投保人给别人投保时,保险受益人可以是投保人,也可以是被保险人,或是第三人。例如:小张为丈夫投保意外险,希望自己能够得到保险金,则投保人为小张,受益人为小张,被保险人为小张的丈夫;小张为女儿投保教育年金,希望她能够得到教育金,则投保人为小张,被保险人、受益人则为小张的女儿。
“简单来说,投保人就是买保险的人,被保人就是被保护的人,受益人就是享受保险利益的人。”上述保险专家指出,“这三者名称虽然相似,性质却不相同。只有搞清楚了保单中这些‘人’的含义,才能切实保障自己的保险利益。”
保单中的那些“期”
犹豫期,等待期,宽限期,中止期……买保险时,总有那么多“期”需要你注意。其实,只需要弄清保单从生效到失效的时间流程,就可以快速厘清与这些“期”相关的知识。“每位投保人在这些期间都享有一定的权利义务。及时厘清这些权利义务,才能让自己的保障不间断。”上述保险专家称。
犹豫期
犹豫期是投保的“后悔药”,如果投保人对自己的投保行为后悔了,在犹豫期内保险公司可以全额退保。一般在收到保险合同后的10至20天内,具体要依据保险合同规定。
保险专家指出,犹豫期有三大注意事项:一是保单时长,通常来说,一年期以上的保单都会存在犹豫期;二是起算时间,犹豫期的起算,是按照保单回执的日期作为起算日的;三是退保方式,如果在犹豫期内想要退保,投保人需要提出书面申请,口头申请无效。
等待期
一般指从保险合同生效后的30至180天内,具体要依据保险合同规定。在等待期内出险,受益人有可能无法获得保险公司的赔偿。
等待期有几大注意事项:一是等待期出险,一般而言,如果在医疗险等待期内出险,保险公司免责,并且在此期间确诊的疾病,不论治疗时间是什么时候,都无法获得赔偿;二是保险产品不同,如果是重疾险或寿险,