与其“白话保单”不如“明白保单”

　　首款“白话版”车险保单11日正式上市。这份保单力图避免使用艰涩的专业术语，尽量让条款的文字通俗易懂，能够为普通老百姓所接受（12月10日《法制晚报》）。

　　出台“白话保单”的背景是保险合同太难懂了，这已经引起了众怒。有数据显示，北京消费者认为车险不满意的首要问题是：条款复杂、看不懂。一些健康险的条款更是令人摸不着头脑，可谓“天书”。

　　但“白话保单”就能让消费者明白易懂？我看未必。目前的保险企业为了吸引人投保，好话说尽，可一旦出了险，就推脱责任，“投保容易理赔难”是消费者的普遍感觉。而作为推脱责任的最好依据，就是在保险合同中设置机关陷阱，故意用模棱两可的语言和条款来达到少理赔、不理赔的目的。只要保险企业的经营理念没有根本性的转变，保险合同“坑人”的情况还将继续存在。正如那位剪矢疗伤的庸医，治标不治本，不仅治不好病，反而还会贻误时机。

　　因此，要改变这一状况，光靠“白话保单”是远远不够的。因为，保单还是保险公司拟定的，如果指导思想未变，是不可能拟定一份真正公平、合理的阳光合同的。

　　笔者认为，推行“白话保单”，还不如推行“明白保单”、“规范保单”和“严格保单”。保单要写得通俗易懂，涉及限制消费者权利、免去保险企业责任的条款，一定要告知消费者。特别是对一些争议条款，还应当坚持不利解释原则，即当产生争议时要按有利于消费者的原则进行解释，以此来平衡双方地位的不平等。更为重要的是，还要加强对保险合同的监管。

　　只有这样，才能更好地保护保险双方的权益，促进保险业的健康发展。