贷款轻松购车？先转5000元才能签合同 贷款还清后保证金难退

图为还清车贷后魏先生一直没能收回保证金

楚天都市报记者陈红朱泽 摄影：楚天都市报记者曲严

全款购车优惠1万元，分期贷款则优惠1.5万元。你会选择哪种？

购车时的这个选择题，大部分消费者往往会选择后者。然而，分期贷款轻松购车的背后，合同，车贷还清后想要回押金却四处碰壁……

最近本报记者陆续接到多个投诉电话，纷纷反映购车贷款过程中遭遇的“套路”，记者为此暗访江城部分4S店，发现强制分期贷款并加收数目不一的金融服务费的确存在。分期贷款购车，看似轻松的背后，实则“想说爱你不容易”。如何避免分期贷款过程中不必要的麻烦？楚天都市报记者就此咨询资深金融业人士了解到，个人征信良好的市民，可在购车前申请信用卡提额，刷卡支付购车款后办理分期，利率相对较低且透明。

案例

想要签合同得先转笔钱给业务员

今年4月，冯女士在汉口竹叶山一家二手车商处，看中了一台城市越野车，车商报价10.5万元，但是通过贷款分期购车可优惠0.5万元。她思考后选择了后者。

4月4日，冯女士去车商处办理手续时，担保公司的业务员王某告诉她可以贷款8万元，手续费5%，另外需支付1000元，总共5000元。“我勉强同意了。”冯女士说，等她与车商签订购车合同后，她提供个人资料给王某查询征信。征信通过后，王某要求她先将上述5000元转到她的个人微信或支付宝，然后才带冯女士去公司签贷款合同。

签贷款合同时，冯女士这才发现，原本的贷款金额8万元已经变成了9.62万元，王某解释差价部分是担保公司的收益。随后，她要求放弃贷款，并且想要回5000元手续费。双方在车商处协商时，王某借上洗手间之名遛了，电话和短信都联系不上她，冯女士随即报警。

最终经协调，王某退还了全部手续费。冯女士查阅贷款告知书才发现，给她提供贷款服务的是上海银行，承办担保的公司为浙江快子信息科技有限公司，然而她拨打上海银行的客服电话时，客服否认与这家公司有合作关系。

案例

车贷已还清押金几经折腾拿不回

汽车分期消费，担保公司除了收取服务费，往往还要收一笔押金。不少市民在两年或三年车贷还清后，去找担保公司拿回押金时屡屡碰壁。

车主邱先生就碰到了担保公司“倒闭”的遭遇。2016年3月底，他在汉阳升官渡汽车市场一家4S店购买了一辆总价为7.98万元的新车，当时首付缴纳2.48万元，剩下的通过湖北誉益融资担保有限公司办理分期贷款。

记者从邱先生提供的贷款合同上看到，贷款期限为36个月，每月还款1687元，分期付款手续费为5737元。此外，担保公司还收取了9000余元的分期手续费以及2750元的保证金。“担保公司当时说，贷款还完就可以联系他们拿回保证金。”邱先生说，“但是今年3月底，我最后一笔贷款还上后，去找担保公司拿回这笔钱时，竟被告知这家公司倒闭了。”

邱先生再次拨打联系人电话，对方将其拉黑，电话短信都联系不上。记者拨打该电话了解情况时，对方一听是要询问客户取回押金，立刻挂断了电话。

无独有偶，在汉口一家4S店购买了一辆新车的魏先生也遇到类似情况。据其介绍，2016年2月17日，他去购车时，4S店推荐了一家担保公司。三年后，贷款还清，魏先生联系担保公司要回押金，对方却以他没在那里办理车险为由拒绝退款。“我去工商部门投诉，工商告诉我说这家公司已经垮了。”魏先生无奈地说。

支招

银行信用卡申请额度

同样办分期利率不高

省二手车交易行业协会的调查情况显示，不仅线下的汽车金融处处暗藏陷阱，互联网车商平台也处处给消费者“挖坑”。

如某互联网公司，打着“不赚差价”的旗号诱导消费者。如收车的时候，先付清车主80%车款，留存20%车款扣押。车子无法高价出售时，又以各种借口如车子无法上架、复查失败、正在匹配客户等，打时间差、空间差忽悠车主，导致很多车主尾款拿不到，无奈退车。在售卖车辆的时候，采取价格拆分法，将服务费和车价区分，打着低价收车高价售车的旗号，蒙蔽买卖双方，实际上收取了买方九个点的服务费，整体算起来是高于市场价的。

手续费、服务费、担保费……贷款购车的背后，暗藏诸多其它费用。这些加收的费用合理吗？

中国汽车流通协会首批法律顾问之一陈群律师表示，由于经销商要承担担保责任，汽车按揭业务又能明显提升销量，所以符合条件的经销商都非常重视汽车按揭业务，投入人力、物力、设置机构，产生相应的成本，自然就会收取服务费。

这类费用，一般都叫做担保费或手续费。对此，客户一般都能够接受，因为它可以让客户提前圆了汽车梦，或是提高所购买汽车的档次。在这种情况下，一些企业则可能趁机做些打擦边球甚至是违法违规的事，以至于鱼龙混杂，泥沙俱下。

陈群认为，对于经销商来说，首先要事前告知，确保客户行使知情权和选择权。其次，要提供等值良好的服务，实现客户委托目的。此外，还应提供发票、收据等凭证。

记者咨询一名资深金融业人士表示，押金不好退的现象并不少见，很多是担保公司跑路了，或者以各种理由推托退款。

其实，对于消费者来说，除了通过担保公司，也可以通过银行做分期。在交了首付之后，剩余的车款可以通过信用卡支付，这笔钱可以联系银行做24期或者36期的分期。

如果消费者额度不够，但是个人征信比较好，在购车之前可以申请信用卡提额。“这种方式的贷款利率相对比较低，常常在5%至8%之间。”该人士告诉记者。