某银行IPO路难：股权多流拍，更有分行擅自添改合同涉嫌刑事犯罪

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银行股权在司法平台上拍卖的事件并不常见，大笔股权拍卖更是罕见，但洛阳银行却是个例外！自2011年开启上市辅导工作之后，该行至今已辅导了54期，10年时间仍旧未走出IPO辅导期，可见，洛阳银行存在着许多问题。

近日，城市金融报注意到，8月2日到8月3日，河南省郑州市中级人民法院将在淘宝网司法拍卖网络平台上对洛阳银行股份有限公司3.38亿股、2.08亿股进行拍卖，合计5.46亿股；起拍价分别为7.31094亿元、4.49904亿元，起拍总金额约为12亿元。

公开资料显示，洛阳银行成立于1999年3月，注册资本为68.90亿元，截至2020年末，洛阳银行的第一大股东为洛阳市财政局，持股比例为17.12%；第二大股东为河南省兆腾投资集团有限公司，持股比例为7.55%；第三大股东为江苏吴中(600200,股吧)集团有限公司，持股比例为5.28%；第四大股东为河南嘉达棉业有限公司，持股比例为4.91%；第五大股东为中原信托有限公司，持股比例为4.45%。

此次股权被拍卖的正是洛阳银行第四大股东河南嘉达棉业有限公司持有的3.38亿股以及河南省九冶重工有限公司持有的2.08亿股。据悉，此次拍卖是因无力偿债而被债权人申请法院强制执行。

经城市金融报统计发现，上述两大股东所持股份的股价为2.935元，拍卖的每股折价约为2.163元，相较于该行每股净资产3.09元，打了7折。

按照拍卖股权来看，如果这两大股东所持有的股份全部被拍卖后，这两大股东不再持有洛阳银行股份。同样，如果上述被拍卖的股权被同一买家所持有的话，那么这一买家将持有洛阳银行的股份比例为7.89%，一跃成为该行的第二大股东。

这也并非洛阳银行股权在司法拍卖平台上第一次被拍卖。然而，在6月29日，洛阳银行1.65亿股股份遭遇流拍，那么这一次也有可能依然会遭遇流拍。

上述两家股东持有洛阳银行的股份为何遭司法拍卖？主要是因为他们卷入了多起贷款违约诉讼，而被担保方是房地产开发商——名门地产（河南）有限公司。

拍卖材料显示，由于至今未履行生效法律文书确定的义务，被执行人河南九冶重工、河南嘉达棉业持有的洛阳银行股权被轮候冻结。经过被执行人申请，郑州中级将涉案股权进行首次拍卖、变卖。

今年2月8日，民事判决书显示，2015年5月29日，洛阳银行郑州分行向河南亿商商贸有限公司（下称“亿商商贸”）发放两笔500万元、共计1000万元贷款，期限一年。河南商人高锭等人分别与该行签订了个人担保合同。

签订合同时，洛阳银行郑州分行要求在两套空白合同（每套一式两份）上签字并按手印，其他内容由该行统一填写。

2016年5月底贷款到期，亿商商贸未能按期偿还，至2016年12月尚有本息8122248.86元无法偿还。于是，亿商商贸采取借新还旧方式重新向该行申请新的贷款。洛阳银行郑州分行随后向亿商商贸发放等额新贷款，同时收回了全部放款，用于偿还老贷款本息。至此，2015年5月29日发放的贷款全部还清。

高锭在法庭上辩称，洛阳银行郑州分行在向亿商商贸发放新贷款前，要求他续签1000万元的个人最高额保证合同，被他拒绝。但最终仍同意担保300万元，并在一份《个人最高额保证合同》上签字。

2017年10月份，新贷款期限到期，亿商商贸没有履行合同，洛阳银行郑州分行向郑州高新区人民法院起诉，并于2018年2月追加高锭为被告。高锭当时发现，其担保金额变成了1300万元，遂向法院申请字迹鉴定，洛阳银行则主动撤诉。而后，洛阳银行再次起诉，但面对高的字迹鉴定申请，又一次主动撤诉。

合同中的担保金额到底是300万元，还是1300万元？这是双方争执的焦点之一。

2021年1月12日，郑州市中级人民法院（下称“郑州中院”）委托广东明鉴文书司法鉴定所出具的鉴定结果显示，合同中“壹仟”系添改形成。

2月8日，郑州中院民事判决书（2020）豫01民终13422号认定，“壹仟”系添改而成。对此，北京市京师律师事务所律师许浩表示，洛阳银行上述添改行为已涉及刑事犯罪，其风控已形同虚设。

他介绍，“洛阳银行让客户签订空白担保合同，严重违反相关法律法规，其在信贷审批环节也存在严重漏洞，银行在签署大标的额的贷款合同或者担保合同时，必须要和担保人本人见面，并核实身份证原件，全程录音、录像。”

城市金融报还注意到，洛阳银行曾于2011年10月24日与中信证券(600030,股吧)签署上市辅导协议，10年仍未走出IPO辅导期，至今已辅导了54期。

今年6月3日，河南证监局官网披露的最新一期洛阳银行的辅导报告显示，洛阳银行仍存在商标、土地、房产等权属证明、部分外部批复文件未取得等问题，这也成为洛阳银行IPO辅导工作的重点。

中诚信评级报告曾指出，洛阳银行组织架构和风险管理体系仍需进一步完善，风险量化管理能力需加强。此外，洛阳银行还存在若干问题，包括业务运营和资产质量较易受到当地经济金融环境变动的影响、跨区域经营带来管理和人才方面的挑战、较高的非标投资占比加大信用风险和流动性风险管控难度等。

城市金融报翻阅近年洛阳银行财报发现，近年来该行的营收、净利润增长缓慢，多项重要监管指标多年连续下滑。

财报显示，2017年至2020年，洛阳银行的营业收入分别为65.21亿元、72.16亿元、75.62亿元、75.27亿元；净利润分别为29.47亿元、17.47亿元、20.93亿元、19.51亿元，其中，2020年的净利润较2017年最高峰时期的27.23亿元下降近40%。

资产质量方面，洛阳银行的多项重要监管指标多年连续下滑。2017年至2020年，洛阳银行拨备覆盖率分别为305.53%、182.43%、207.65%、202.93%，资本充足率分别为14.87%、14.77%、14.70%、14.10%，资产质量面临下行压力。

从资产负债期限结构来看，截至2020年末，洛阳银行一年内到期的资产占总资产余额的68.44%，一年内到期的负债占负债余额的64.28%，且洛阳银行即期偿还及3个月内资产负债流动性缺口较大，面临短期流动性风险管控压力。

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文章来源：城市金融网       编辑：张嘉怡

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