不良高企、内控堪忧，上海广州农商行A股闯关路波折不断
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2020年至今只有一家银行正式成功上市。这是否意味着，银行IPO遇上了寒冬？
要参君
近日，广州农商行、上海农商行先后披露招股书，拟冲击A股。然而，其A股IPO之路可谓一波三折。
因IPO过程中存在财务问题，广州农商行已被证监会出示警示函，而在此之前，广州农商行已两度披露招股说明书。同时，广州农商行还存在不良贷款率攀升及违法事实频繁等问题。
而作为农商行中资产规模排名前三的上海农商行，近两年来业绩表现出色。但其招股书也显示，该行存在贷款集中度偏高的问题，其贷款业务中有3成左右与房地产业、建筑业相关，另外在个贷业务中，房产按揭贷款的比重一直处于高位。
今年以来，银行上市难已成为一个老生常谈的话题。与2019年的“银行上市年”相比，2020年至今只有一家银行正式成功上市。这是否意味着，银行IPO遇上了寒冬？
高管受贿员工违法
频曝违法违规现象
随着广州农商行、上海农商行正式进入A股上市排队银行名单之例，两家银行的违法违规事件也频频被提及。
上有高管受贿，下有员工违法，广州农商行似乎一直深陷内控泥潭。
近日，中国裁判文书披露的一份刑事裁定书显示，曾任广州农商银行越秀支行大堂经理的陈某，利用其帮助银行客户购买理财产品的工作便利，非法获取客户的银行U盾及银行交易密码，从而对被害人的账户进行掌控，秘密将4名客户合计近500万元转至个人账户，并将钱用于加杠杆炒股、澳门赌博。二审被法院驳回上诉，维持原判，最终被判处有期徒刑十三年六个月。
而这并非广州农商行首次出现员工违法的案例。
根据裁判文书及公开资料显示，早前，广州农商银行奥园微小贷中心的四名员工违反国家规定发放1.9亿元贷款，造成广州农商行1.32亿损失难以收回。此外，还有广州农商银行钟村支行客户经理在2010年至2018年间，通过伪造虚假资料，提供虚假合同等方式，骗取了三家银行共9笔合计2057万元的贷款。
除去员工监守自盗外，广州农商行更是屡屡曝出高管因受贿被查的消息。其中包括广州农商行原党委书记、董事长王继康；原党委委员、行长助理吴海峰；原党委委员、副行长、首席风险官彭志军等。
无独有偶，上海农商行房地产业务曾因操作不规范遭受数次处罚。
2018年4月19日，因对某同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目未尽合规性审查义务、以及对某同业投资资金违规投向资本金不足的房地产项目未尽合规性审查业务，上海农商行被上海银监局处以巨额罚款。
2019年5月14日，因违规发放某贷款被用作拍地保证金、土地出让金，上海农商行宝山支行被上海银监局罚没合计228.7968万元。
2019年8月6日，上海农商行上海四家分行因办理个人住房贷款过程中，未执行标准统一的业务流程，而被上海银保监局分别处以50万元罚款。
可以想见，想要敲响上市钟声，两家农商行离证监会的关口都还有一定距离。
不良贷款率快速上升
资产质量出现恶化