踩雷“武汉假黄金案”之后，人保寿险又现假保单事件

一系列风险事件暴露了中国人保的内控合规漏洞，这或是中国人保重回 " 行业 C 位 " 的最大障碍。

人保寿险又现假保单，涉千万资金

据澎湃新闻报道，近日河南省周口市沈丘县多人反映其购买的中国人保旗下人保寿险团体年金保险（分红型）B 款 " 产品无法 " 兑现 "，保单疑似是假的。

多名受害者称，他们保单均通过代办员办理，代办员将钱交到 " 人保寿险沈丘支公司负责人 " 王某手中，再拿回保单。该业务已在当地开展十多年，但今年出现本金和利息无法兑付。4 月下旬，受害者们听说王某已经向公安机关投案自首了，人保寿险周口中心支公司发现保单号在人保寿险官网系统无法查询到，保单是假的，案件还在办理中。据不完全统计，购买前述保险产品还没兑付的达千万元。

这不是近年来人保寿险首次涉及假保单事件。

今年 3 月，河北省邯郸市邱县也传出类似假保单事件。由于涉事的保险单号难以核实真伪，邱县客户被告知 " 团体年金 B" 保单为假保单，人保寿险邯郸支公司停止兑付并建议报警。据该县多名代办员表示该金融产品经手的资金额度已高达 5164 万余元，案发时客户客户仅拿回 20% 本金。

2018 年 7 月，山东省桓台县法院宣判的一起刑事案件中，被告人 2008 年 3 月加入人保寿险的个险营销团队，2011 年底至 2016 年 9 月伪造中国人民人寿保险股份有限公司保险凭证，经办保险业务金额 21029450 元，给群众造成巨大损失。

中国裁判文书网显示，在全国各地还有数起类似伪造保单案件，其中山东省桓台县的集资诈骗案中，被告利用人保寿险业务员身份伪造保单，经办保险业务金额高达 88052443.42 元，造成 430 人的保费 12545700 元无法兑付。

踩雷武汉金凰假黄金案，因内控合规问题被重罚

除了假保单事件，中国人保近年还踩雷了震惊金融圈的武汉金凰假黄金案以及玖富案等著名风险事件。

2020 年 2 月，东莞信托在处置一起金凰珠宝实控人贾志宏用以抵债的黄金时，随机抽取样品发现黄金是假的。金凰珠宝的终本案件数达 29 件，执行标的总金额 164.53 亿元，未履行总金额达 151.45 亿元。此后多家信托将提供财产险保障的中国人保告上法庭，要求赔偿其 8.21 亿元。事件性质恶劣，涉案资金高，引起震惊。

2020 年 10 月，玖富数科旗下产品 " 悟空优选 "、" 玖富钱包 " 等出现逾期兑付。而玖富旗下产品为出借人引入了人保财险履约险为本息提供 100% 保障。事件涉资 23 亿元，人保财险在事件中还被监管通报。

保险公司内控合规不严容易造成风险事件。中国人保近两年就多次因内控合规问题被监管重罚。

据《经理人杂志》统计，2020 年中国人保旗下的人保财险被监管机构罚款 3453.3 万元，涉及约 101 个分支机构，不论是被罚款总额还是涉及的违规分支机构数量，均居全部财险公司首位。

2020 年，中国人保旗下人保寿险被罚 17 次，共被罚款 648 万元。其中 2020 年，中国银保监会首张罚单就是是开给人保寿险公司的，罚款金额合计为 338 万元，是 2020 年同业罚款金额最高的罚单。

2021 年，中国人保仍多次被监管处罚。据《资管科技》不完全统计，一季度中国人保财险和寿险因违规经营已被银保监会处罚 405 万元。3 月 25 日，银保监会向中国人保子公司人保健康下发了行政监管措施决定书，人保健康因两款产品违反销售试点规定，被重罚六个月内禁报新保险条款和费率等。

重回行业 "C 位 " 难度高

2020 年底，银保监会核准罗熹担任中国人保董事长，中国人保新领导班子基本完成。罗熹提出了卓越保险战略，力争重回行业 C 位，规划中国人保到 2025 年，全集团营业收入要在全球可比保险公司中进入前列，财险主要指标要成为全球第一。至 2035 年，跻身全球可比保险公司前三位、财险所有指标成为全球第一。

但目前中国人保的业绩距罗熹的目标还相差很远。

年报显示，2020 年，中国人保实现营业收入 5836.96 亿元，同比增长 5.07%；实现保险业务收入 5636.08 亿元，同比增长 1.5%；归属于上市公司股东的净利润为 200.69 亿元，同比下降 10.41%。2020 年以保费收入排名，中国人保在国内仅排名第 5。且从 2015 年起其市场份额一路下滑到仅 3.8%。

2021 年前五个月，中国人保获得的原保险保费收入合计 2817.60 亿元，同比增长 0.37%。在已公布业绩的保险公司中，中国人保的保费增长率偏低。

在一系列风险事件暴露出来后，中国人保应该先堵住内控合规漏洞。对于中国人保这么大体量的保险公司来说，内控合规涉及到数量庞大的营销团队及制度及企业文化建设，是一个非常大系统工程，不可能迅速完成。可见，中国人保要重回行业 C 位有着很高的难度。