如何帮助准客户设计保险方案
05-12 次遇见什么是保险计划书?
保险计划书是指保险从业人员根据客户自身财务状况和理财要求，为客户推荐合适的保险产品，设计最佳的投保方案，为客户谋求最大保险利益，同时又有助于客户理解和接受保险产品的一种文字材料。
简单来说，保险计划书中最主要的内容，就是保险代理人根据投保人和被保险人的情况，所制定的一整套全面的保障方案。
通过保障方案，投保人和被保险人能够清楚的了解到相应的产品，了解到具体的保障内容、保额、保障期限、保费等等，从而更清楚明白的投保。
保险计划书有什么用?
保险计划书的作用，上面已经提到，主要可以分为两个方面。对投保人来说，可以清楚的从保险计划书中看到各种保险的保障内容、保障期限、保额、保费等等，并结合自身的情况，考虑这份计划书是否符合自己的需求，这种比较直观的展现方式，能够便于投保人依据不同的情况来调整相应的保障计划，同时也能够对自己即将所投保的保险有足够的了解。
而对于保险代理人来说，这种保险计划书的好处就是能够提升他们的签单成功率。
完整建议书的拟订可分为如下指标：
人生旅程：
在人生的旅程中，不同的年龄有不同的需要。例如，步入35岁的人，最关心的可能是子女的教育费和 自己晚年的生活费，可依所处的不同人生阶段作不同的寿险搭配选择并加以说明。
生活目标：
每个人有钱以后的打算并不相同，可能是购房、旅游、储蓄或者投资，不同的生活目标，也是考虑险种的重要因素。
收支曲线：
以小的成本谋取最大利益为原则，通常是以年收入的3～5倍为保额，以其年收入的5%～10%为保费的计算标准。
有了这些资料以后，找到专业的保险代理人，完全站在客户的角度来考虑，并且以专业的保险知识为客户进行合理的险种选择与搭配：
1. 保障型保险：高保障、低保费，如果被保险人出现万一，可以给家人留下一笔可观的生活资金。
2. 储蓄及养老型保险：以储蓄养老为保险目标，以便准备一笔丰裕的晚年生活资金。
3. 子女教育金。
4. 应急准备金。
通过情报的搜集与整理，判断出主要的需要，然后选择搭配险种，便可制作出恰当的建议书了。